Política de verificación de identidad

Title (T): Verificación de identidad en Chile - Política y procedimientos aplicables

Description (D): Política oficial de verificación de identidad para usuarios en Chile: documentos aceptados, procedimientos de validación, verificaciones biométricas y requisitos normativos.

H1: Política de verificación de identidad

1. Objeto y alcance

El presente documento establece los procedimientos y requisitos de verificación de identidad aplicables a usuarios registrados en Chile, en cumplimiento de la normativa nacional vigente en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (Ley 19.913/2003), de la supervisión de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y de las regulaciones sectoriales aplicables.

La verificación de identidad es obligatoria para todos los usuarios que accedan a servicios regulados desde territorio chileno. El proceso se realiza de forma remota mediante tecnologías de validación documental, biométrica y consulta a bases de datos autorizadas.

2. Documentos aceptados

2.1. Documentos de identidad válidos

Los usuarios residentes en Chile deben presentar uno de los siguientes documentos:

• Cédula de identidad chilena vigente, emitida por el Servicio de Registro Civil e Identificación (SRCeI), con Rol Único Nacional (RUN) visible y legible.
• Pasaporte chileno vigente.
• Permiso de residencia temporal o definitiva emitido por autoridad migratoria chilena.
• Licencia de conducir chilena vigente (únicamente como documento complementario).

2.2. Requisitos de validez

Todos los documentos deben cumplir las siguientes condiciones:

• Estar vigentes al momento de la presentación.
• Contener fotografía del titular, nombre completo, fecha de nacimiento y número de identificación (RUN o número de pasaporte).
• Ser legibles en su totalidad, sin alteraciones, tachaduras ni daños que impidan la lectura de datos.
• Corresponder al titular de la cuenta registrada.

No se aceptan documentos vencidos, fotocopias, capturas de pantalla ni imágenes editadas digitalmente.

3. Procedimiento de verificación

3.1. Envío de documentación

El usuario debe cargar imágenes o archivos digitales de los documentos requeridos a través del sistema habilitado. Las imágenes deben mostrar el documento completo, en formato horizontal, con iluminación adecuada y sin reflejos que impidan la lectura.

En el caso de la cédula de identidad, se requiere captura del anverso y reverso. En el caso del pasaporte, se requiere la página de datos biográficos.

3.2. Validación documental

El sistema realiza, de forma automática, las siguientes verificaciones:

• Autenticidad del documento mediante análisis de elementos de seguridad (hologramas, microimpresiones, patrones UV, códigos MRZ).
• Validación del número RUN mediante algoritmo de dígito verificador módulo 11.
• Consulta a bases de datos autorizadas para confirmar vigencia y correspondencia de datos.
• Detección de manipulación digital o falsificación mediante técnicas de inteligencia artificial.

3.3. Verificación biométrica

En cumplimiento de estándares internacionales (ISO 30107-3, PAD Level 2), el usuario debe completar un proceso de verificación biométrica en vivo (liveness detection), que incluye:

• Captura de imagen facial en tiempo real mediante la cámara del dispositivo.
• Detección de presencia física (anti-spoofing) para prevenir el uso de fotografías, videos o máscaras.
• Comparación facial entre la imagen capturada y la fotografía del documento presentado.

El proceso debe realizarse en un entorno con iluminación suficiente, sin accesorios que oculten el rostro (gafas oscuras, gorros, mascarillas).

3.4. Validación de edad

El sistema verifica automáticamente que el usuario cumpla con la edad mínima legal de 18 años, conforme a la normativa chilena aplicable a servicios regulados.

4. Plazos y resolución

4.1. Tiempo de procesamiento

La verificación automática se completa, en casos estándar, en un plazo aproximado de 1 a 5 minutos. Si se requiere revisión manual, el plazo puede extenderse hasta 48 horas hábiles.

4.2. Notificación de resultado

El usuario recibe notificación del resultado de la verificación a través del correo electrónico registrado o dentro del panel de usuario. Los posibles resultados son:

• Verificación aprobada: el usuario puede acceder a todos los servicios habilitados.
• Verificación rechazada: se indica el motivo del rechazo y los pasos para subsanar las observaciones.
• Verificación pendiente: se requiere documentación adicional o revisión manual.

4.3. Motivos de rechazo

La verificación puede ser rechazada, entre otros, por los siguientes motivos:

• Documento no válido, vencido o no reconocido.
• Imagen de baja calidad, ilegible o incompleta.
• Datos del documento que no coinciden con los datos de registro.
• Detección de manipulación, falsificación o suplantación de identidad.
• Fallo en la verificación biométrica (no coincidencia facial o detección de intentos de spoofing).
• Usuario menor de 18 años.

El usuario puede reintentar el proceso corrigiendo los errores indicados.

5. Protección de datos personales

5.1. Tratamiento de datos

Los datos personales y documentos proporcionados se tratan conforme a la Ley 19.628 sobre Protección de la Vida Privada y normativa aplicable en Chile. El tratamiento se limita a las finalidades de verificación de identidad, cumplimiento normativo y prevención de fraude.

5.2. Almacenamiento y seguridad

Los documentos y datos biométricos se almacenan en servidores seguros con cifrado de extremo a extremo. El acceso está restringido a personal autorizado y a sistemas automatizados de verificación.

Los datos se conservan durante el período legalmente exigido por la UAF y autoridades competentes y se eliminan de forma segura una vez cumplido dicho plazo o finalizada la relación contractual, salvo obligación legal de retención.

5.3. Derechos del usuario

El usuario tiene derecho a acceder, rectificar, cancelar u oponerse al tratamiento de sus datos personales, conforme a la normativa vigente. Las solicitudes deben dirigirse al canal de contacto habilitado por la plataforma.

6. Verificación continua y actualización

6.1. Monitoreo continuo

El sistema puede realizar verificaciones periódicas o aleatorias para confirmar la vigencia de la identidad del usuario y detectar actividades sospechosas, en cumplimiento de obligaciones de prevención de lavado de activos (AML) y conocimiento del cliente (KYC).

6.2. Actualización de documentos

El usuario debe actualizar su documentación en caso de vencimiento, cambio de datos personales o solicitud expresa del sistema. El incumplimiento de esta obligación puede resultar en la suspensión temporal del acceso hasta completar la actualización.

7. Obligaciones del usuario

El usuario se compromete a:

• Proporcionar documentación auténtica, vigente y correspondiente a su identidad real.
• No utilizar documentos de terceros ni suplantar identidades.
• Completar el proceso de verificación en los plazos indicados.
• Notificar cualquier cambio en sus datos personales o documentos de identidad.
• Colaborar con solicitudes adicionales de verificación cuando sean requeridas.

El incumplimiento de estas obligaciones puede resultar en rechazo de la verificación, suspensión o cierre de la cuenta y notificación a autoridades competentes en caso de sospecha de fraude o actividad ilícita.

8. Modificaciones

La plataforma se reserva el derecho de modificar los presentes procedimientos en cualquier momento para adaptarlos a cambios normativos, tecnológicos o de política interna. Las modificaciones entran en vigor desde su publicación en el sitio oficial. El uso continuado de los servicios implica la aceptación de los procedimientos vigentes.